定率リボルビングシステムとは

定率リボルビングシステムと定額リボルビングシステム

クレジットカードの支払方法やカードローンなどの返済方法でよく耳にするのが、通称リボ払い、リボルビングと呼ばれる毎月、分割して支払う方法です。 たいていの場合、月の何日を返済日にするかは固定ですが、金融機関により統一はされておらず、各社個々に決めています。 あるいは借入者が契約時に選べる場合もあるでしょう。 これが土日祭日に当たる場合は、翌営業日となるのが一般的です。 このリボルビングには大きく分けると定率リボルビングシステムと定額リボルビングシステムが存在します。 定率リボルビングシステムは、借入残高の額の一定の比率を返済していく方法です。 これにはさらに元利型と元金型に分けられます。 元利型は毎月の約定締日あるいは支払日の残高にあらかじめ決められた年利から割り出したひと月分の利息を足して、この総額に対する定率の額を返済します。 一方の元金型は毎月の約定日の借入残高を確定し、その月の利息分は足さずに、その借入残高に対する定率の額を返済していくというものです。 全般的にいえることは、このシステムは借りはじめほど返済額が高くなり、完済に近づくほど返済額が減ります。 一方のお金 借り方のなかの定額方式は、残高によらず、あらかじめ決めた金額を毎月返済していくというもので、借りはじめから完済まで一定額の返済ではありますが、借りはじめ当初は返済額に占める利息の比率が高いため、なかなか元金が減りません。 一般的に、クレジットカードやカードローン、キャッシングでは、この方式のまま採用している会社は極稀で、この双方の特長を生かした残高スライドリボルビングシステムを採用している金融機関が多いです。 これは、借入残高がいくら以上いくら未満なら定額いくら、あるいは定率の比率がいくらという返済額または返済比率を定め、残高が少ないとその額も低く設定、あるいは高い比率で設定されます。 借りはじめと完済前の返済額に大きな開きが出ず、借りはじめには返済額のほとんどが利息とならないよう工夫されたことになるのです。

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